Romain Coajou

Anticiper la transmission, c'est protéger ses proches, alléger la fiscalité applicable et garder la main sur la répartition de ce que vous avez construit. C'est un sujet sensible, parfois remis à plus tard, qui pourtant gagne énormément à être abordé sereinement et tôt. Que votre patrimoine soit immobilier, financier ou professionnel, je vous accompagne pour : Protéger votre conjoint(e) via le régime matrimonial, la donation entre époux et les clauses bénéficiaires Rédiger ou réviser vos clauses bénéficiaires d'assurance-vie Mettre en place des donations de votre vivant : donation simple, donation-partage, donation graduelle ou résiduelle, donation de présent d'usage Utiliser le démembrement de propriété comme outil de transmission progressif Réduire l'enveloppe fiscale liée aux droits de succession Vous préparer et vous accompagner sur vos rendez-vous chez le notaire Mon rôle est de coordonner cette stratégie avec votre notaire et votre expert-comptable pour assurer la cohérence d'ensemble.

Avant toute recommandation, il est essentiel de prendre le temps de comprendre votre situation dans son ensemble. Le bilan patrimonial est cette photographie complète et structurée de votre patrimoine, de vos revenus, de votre fiscalité et de vos objectifs de vie. C'est le socle de toute stratégie cohérente. Mon accompagnement couvre : L'inventaire détaillé de votre patrimoine financier et immobilier L'analyse de votre situation fiscale, sociale et familiale L'identification claire de vos objectifs à court, moyen et long terme La cartographie de vos protections (assurance-vie, prévoyance, régime matrimonial) La construction d'un plan d'action personnalisé, chiffré et hiérarchisé À l'issue de ce bilan, vous repartez avec une vision claire de votre situation et des leviers à activer en priorité. Sans engagement, et toujours offert.

L'immobilier reste l'un des piliers patrimoniaux les plus puissants pour bâtir un patrimoine durable, générer des revenus complémentaires ou alléger votre fiscalité. Encore faut-il choisir le bon support, au bon moment, et avec une stratégie cohérente avec le reste de votre patrimoine. Je vous accompagne sur : L'immobilier locatif en direct, nu ou meublé Le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) en résidence services ou en bien classique Les SCPI de rendement et SCPI européennes Les dispositifs fiscaux en vigueur : Monument Historique, Déficit Foncier, Malraux, Loi de Normandie Le démembrement de propriété et la nue-propriété Les groupements fonciers viticoles, forestiers ou agricoles Chaque solution est étudiée à l'aune de votre fiscalité, de votre horizon et de votre tolérance au risque.

Au-delà de l'optimisation en amont, la déclaration annuelle est le moment-clé pour vérifier que toutes les optimisations mises en place sont bien intégrées, et anticiper les ajustements à faire pour l'année suivante. Je vous accompagne dans : La vérification ligne par ligne de votre déclaration et de ses annexes L'intégration correcte de vos revenus fonciers, plus-values et placements L'optimisation des cases souvent oubliées : frais réels, dons, garde d'enfants, emplois à domicile L'analyse stratégique des arbitrages : PFU contre barème de l'IR, option à l'impôt sur les sociétés, etc. La projection fiscale pour l'année suivante et les arbitrages à anticiper avant le 31 décembre Un accompagnement particulièrement précieux pour les dirigeants, professions libérales et investisseurs multi-supports.

Payer ses impôts est un devoir. Payer plus que ce que la loi prévoit est une erreur évitable. Mon rôle est d'identifier, avec vous, les marges d'optimisation légales qui s'appliquent à votre situation, puis de mettre en place une stratégie pérenne et conforme à la réglementation. Mes interventions couvrent l'ensemble des impositions : Impôt sur le revenu Impôt sur la fortune immobilière (IFI) Impôt sur les sociétés pour les dirigeants Impôt sur les plus-values mobilières et immobilières Droits de donation et de succession Charges sociales liées à votre statut Plutôt qu'un catalogue de produits, je vous propose une combinaison sur mesure de mécanismes de déduction, de réduction et de crédit d'impôt : Placements financiers à fiscalité avantageuse (PER, assurance-vie, PEA) Dispositifs immobiliers : Monument Historique, Déficit Foncier, Loi de Normandie, LMNP Girardin Industriel Démembrement de propriété et donation temporaire d'usufruit Épargne salariale : PEE, PERCO, abondement Ingénierie patrimoniale sur mesure L'objectif : une stratégie durable, cohérente et adaptée à vos objectifs de vie.

La retraite ne se construit pas à 62 ans : elle se construit entre 40 et 60. Quel que soit votre statut — salarié, dirigeant, profession libérale — l'écart entre vos revenus actuels et votre future pension peut être significatif. Plus on s'y prend tôt, plus l'effort mensuel reste mesuré. Mon accompagnement comprend : Le bilan retraite complet : reconstitution de carrière, simulation de votre future pension L'identification précise de votre "écart de revenu" entre activité et retraite La construction d'un plan combinant PER, assurance-vie et immobilier locatif L'optimisation fiscale des versements pendant la phase de constitution La stratégie de sortie : rente, capital, ou panachage selon votre situation et vos besoins Pour les dirigeants : articulation avec la cession ou la transmission de l'entreprise L'objectif : préserver votre niveau de vie, sereinement, le moment venu.

Construire une stratégie financière, ce n'est pas empiler des produits : c'est articuler les bonnes enveloppes selon vos objectifs, votre horizon, et votre profil de risque. Au sein du cabinet Novaffi, je vous donne accès à une large gamme de partenaires pour bâtir une allocation cohérente. Mon accompagnement couvre : L'assurance-vie française Le Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel Les SCPI en assurance-vie ou en direct Le private equity et les produits structurés pour les patrimoines plus établis Les solutions ISR / ESG pour celles et ceux qui souhaitent donner du sens à leur épargne Je travaille toujours en architecture ouverte : aucun produit "maison" imposé.

En tant que dirigeant, vous savez qu'une trésorerie excédentaire qui dort sur le compte courant perd de la valeur chaque année. Pourtant, il existe aujourd'hui des solutions sécurisées, fiscalement intéressantes et adaptées au profil de votre société. Mon rôle est de vous aider à faire travailler intelligemment ce qui dort. Mon accompagnement couvre : Le placement de la trésorerie excédentaire : compte à terme, contrat de capitalisation, SCPI en pleine propriété au sein de la société, private equity L'arbitrage entre rémunération du dirigeant, dividendes et placements en société L'optimisation de la rémunération du dirigeant : salaire, dividendes, PER, prévoyance Madelin L'anticipation et la structuration de la cession ou de la transmission de l'entreprise (pacte Dutreil, démembrement, holding) Une trésorerie bien placée, c'est un complément de revenu, une retraite mieux préparée, et une cession future mieux valorisée.